5 ИДЕИ ЗА ИНВЕСТИЦИИ

Да държим свободните си средства на депозит вероятно е един от най-безрисковите варианти. Доказателство за доверието в банковата система е, че парите по влогове на граждани вече надхвърлят 40 млрд. лв.

Доходът, който можем да получим от спестяванията си обаче, става все по-малък. Според данните на БНБ към март средната лихва по новите депозити в левове за граждани е 1,86%, а в евро - 1,62%. На пазара вече има и продукти с лихва под 1%.

Очакванията са, че това ще повиши интереса към други възможности за инвестиции. Има поне 5 опции, които могат да осигурят сравнително добра доходност на клиентите. Това са инвестициите в акции, колективни инвестиционни схеми, дружества със специална инвестиционна цел, влагащи в недвижимости (REIT), застраховки “живот” със спестовен елемент, фондове за допълнително пенсионно осигуряване и валутни операции.

Акции

Един от вариантите е да инвестираме сами на капиталовия пазар чрез покупка на акции. Експертите съветват тези вложения да се правят дългосрочно. “Хоризонтът трябва да е по-голям от 1 година, дори до 3 години”, коментира управителят на “Бул тренд брокеридж” Петър Пешев. Тогава доходността значително надхвърля тази по депозитите. Пешев обясни още, че има компании на Българската фондова борса (БФБ), които са постигнали годишна доходност от дивиденти от около 4%. Допълнително към тях се прибавя и доходът от самото поскъпване на акциите. Рискът клиентът да загуби парите си при борсовите колебания обаче е значителен.

Взаимни фондове

Приемлив вариант за тези, които не се чувстват достатъчно уверени да инвестират самостоятелно на капиталовите пазари, са взаимните фондове. Клиентите могат да си купят дялове в тях, а инвестициите им се управляват от портфейл мениджъри срещу комисиона. Таксите за управление могат да бъдат доста ниски, особено при консервативните фондове.

Годишната доходност, която могат да получат инвеститорите, също варира. Тя започва от 1,19 до 20% в зависимост от риска, който поемат взаимните фондове, показва анализ на финансовия портал “Моите пари”. Друго предимство спрямо депозита е, че хората могат да получат незабавно парите си, без да чакат да настъпи падеж. Освен това доходът от инвестициите не се облага с данък. Тази инвестиция обаче също е рискова и вложените средства не са гарантирани.

Дружества, инвестиращи в недвижимости

Друга възможност са акции на дружества със специална инвестиционна цел, които влагат набраните средства в недвижими имоти. Ориентир за ефективността на тези инвестиции е индексът на Българската фондова борса BGREIT. За една година индексът се е понижил сравнително слабо - от 97,11 до 93,19 пункта. Данните показват още, че някои от дружествата, участващи във формирането му, са реализирали годишна доходност между 20 и 40%.

Застраховка “Живот”

Възможност за инвестиция е застраховка “Живот” със спестовен елемент. В този случай обаче клиентът не може да разчита на бърз достъп до парите си. Полиците дават застрахователна защита при определени рискове и се сключват за дълъг период от време от 5 до 25-30 години. Средната годишна доходност по тях е между 3,5-4%. Тя също не е гарантирана и зависи от инструментите, в които ще бъде инвестирана спестовната част от застрахователната премия.

Допълнително пенсионно осигуряване

Възможност за инвестиране на свободните средства са и фондовете за допълнително пенсионно осигуряване. Според последните данни на Комисията за финансов надзор (КФН) средноаритметичната доходност на тези дружества към края на март за период от 2 години е 6,26%.

От “Моите пари” припомнят, че инвестирането в тези фондове е свързано с такси. Например клиентите дължат еднократно до 10 лв. за откриване на индивидуалната партида. Отделно от всяка осигурителна вноска се удържат до 7%. Има инвестиционна такса до 10 на сто от постигнатата доходност. Ако човек реши да смени пенсионния си фонд или да изтегли парите си, преди да е придобил право на пенсия, таксата е до 20 лв.
Предимство е, че доходът от тези средства не се облага и дори хората могат да ползват данъчно облекчение от 10% за внесените пари.